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Calculez les mensualités de votre prêt immobilier


Corolaire de tout prêt immobilier, la mensualité est au cœur des préoccupations de chaque emprunteur. Il est important de pouvoir l’évaluer précisément, car le montant et le nombre d’échéances conditionnent la faisabilité du projet ainsi que le futur équilibre budgétaire. Groupe immobilier de référence, Icade vous accompagne et met gratuitement à votre disposition un simulateur de mensualités simple et instantané. Explications et présentation de l’outil.

Comment calculer les mensualités d’un prêt immobilier ?

La simulation en ligne est un outil très utile pour l'investissement immobilier. C'est notamment le cas pour connaître rapidement le montant de la mensualité d’un prêt. Rappelons que cette dernière résulte d’une équation à trois variables :

  • Le capital emprunté ;
  • La durée du prêt ;
  • Le taux d’intérêt du prêt.

Si les passionnés de mathématiques apprécieront la formule de calcul m = [C × t/12]/[1−(1 + t/12)−n], comme l’immense majorité des futurs emprunteurs vous préférerez un simulateur simple et instantané ! Seulement trois champs à remplir, puis vous recevrez une réponse immédiate afin de tester différentes hypothèses, et opter pour la solution la plus adaptée à votre situation.

Bon à Savoir

récemment portée de 33 à 35 %, le taux d’endettement d’un ménage doit impérativement être respecté. En simulant en amont votre future mensualité, vous allez pouvoir présenter une demande de crédit réaliste qui a toutes les chances d’être acceptée !

Comment fonctionne le simulateur de mensualité de prêt immobilier ?

Le simulateur vous invite à remplir trois champs correspondant aux variables de la formule présentée précédemment :

  • Le capital emprunté : la somme s’ajoutant à votre apport personnel vous permet de financer la globalité de votre achat immobilier.
  • La durée de prêt : comprise entre 5 et 30 ans. Plus elle s’allonge, plus la mensualité diminue.
  • Le taux d’intérêt du prêt : le taux effectif global en vigueur, correspondant à la durée de prêt choisie.

Confiez ces données au simulateur Icade : il calculera automatiquement et instantanément votre future mensualité ! Un outil incontournable à utiliser dès la genèse de votre projet d’investissement immobilier pour tester différentes configurations d’emprunt.

Montant et durée d’un prêt immobilier

Le montant emprunté et la durée d’un prêt immobilier ont un impact direct sur sa mensualité. Profitez de la simplicité du simulateur Icade pour constater celui-ci. Un exemple :

  • Vous empruntez 150 000 € sur 15 ans au taux de 1,16 % : mensualité 928 €.
  • Vous empruntez 150 000 € sur 25 ans au taux de 1,62 % : mensualité 627 €.
  • Vous empruntez 200 000 € sur 15 ans au taux de 1,16 % : mensualité de 1 238 €.
  • Vous empruntez 200 000 € sur 25 ans au taux de 1,62 % : mensualité de 836 €.

Comme vous pouvez le constater, dès lors qu’on modifie le montant ou la durée, les effets sur la mensualité de remboursement sont très importants. Ces écarts justifient pleinement la petite étude à mener avec le simulateur Icade en début de projet d’investissement. Cette dernière vous permettra d’aborder la suite sereinement en recherchant un bien et un financement compatibles avec vos capacités budgétaires.

Le simulateur comprend-il le montant de l'assurance ?

Le simulateur Icade fonctionne avec le champ taux d’intérêt. Vous pouvez choisir de remplir ce dernier avec le taux nominal du prêt ou avec le taux annuel effectif global (TAEG). Nous vous conseillons d’utiliser le TAEG qui reflète le coût réel de votre emprunt immobilier. La loi imposant la mention du TAEG dans les fiches d’information des propositions de crédit, il vous sera facile de trouver ce dernier. Le TAEG présente l’immense avantage d’intégrer :

  • Le taux nominal ;
  • Le coût des frais de dossier ;
  • Les frais de garanties ;
  • Le coût de l’assurance emprunteur ;
  • Les frais payés aux intermédiaires.

Le coût de l’assurance représente en moyenne 0,35 % du montant de l’emprunt. La loi vous autorise à contacter votre assurance emprunteur auprès d’un autre établissement que celui qui vous octroie le prêt. Vous avez donc tout intérêt à faire jouer la concurrence pour obtenir la meilleure couverture possible au meilleur prix ! Le simulateur Icade vous permettra de simuler les différentes propositions et d’identifier leur effet sur le montant de votre mensualité de prêt !

Quelles sont les modalités de remboursement d'un emprunt ?

L’édition de l’offre de prêt s’accompagne obligatoirement de celle du tableau d’amortissement. Le crédit immobilier à taux fixe se rembourse mois après mois, pendant toute la durée du prêt. La mensualité fixe se compose des intérêts, d’une part du capital et du montant de l’assurance. Le prêt est dit amorti, c’est-à-dire remboursé, lorsque la dernière échéance a été payée. Votre tableau d’amortissement vous permet de savoir à tout moment ce qu’il vous reste à rembourser. Vous pouvez néanmoins rembourser votre prêt immobilier par anticipation. Il suffit pour cela d’en faire la demande auprès de l’établissement prêteur. Ce dernier peut, lorsque le contrat de prêt le prévoit, exiger le paiement d’indemnités de remboursement anticipé. Cependant, la loi les plafonne à 6 mois d’intérêts du capital remboursé par anticipation, et 3 % du capital restant dû avant ce remboursement.

Anticiper votre future mensualité, c’est indiscutablement donner des ailes à votre projet immobilier. Dans de nombreux cas, le simulateur de mensualité Icade vous permettra de constater que cette dernière peut être moins élevée que votre loyer grâce à des taux d’emprunt exceptionnellement intéressants. C’est le moment de vous lancer pour ne plus payer des loyers à fonds perdu !